中心公示

幸运赛车监管加码 保险业强势回归保障

发布日期:2018-03-01

  纵观2017年上半年各项保费数据,利润增长与规模扩张显然已不是保险公司追求的全部,行稳致远已成行业共识。

  行业保费收入增速有所下降,其主要原因是中短存续期产品的监管政策收紧后,万能险业务规模大幅下滑。在监管层强化保险业姓保政策引导下,保险公司的业务结构趋于优化,经营风险普遍降低。

  在保监会8月3日公布的数据中,上半年保险业实现原保费收入23140.15亿元,同比增长23%,仍然保持较快增速,但增速同比下降14.29个百分点。财险业务实现原保险保费收入4852.44亿元,同比增长12.80%;人身险业务实现原保险保费收入18287.71亿元,同比增长26.03%,其中具有长期稳健风险管理和保障功能的普通寿险业务规模保费占比52.91%,较去年年底上升16.71个百分点。万能险占比17.4%,下降19.45个百分点。各项数据显示,利润增长与规模扩张显然已不是保险公司追求的全部,行稳致远已成行业共识。

  2017年上半年人身险公司业务中,具有长期稳健风险管理和保障功能的普通寿险业务占比上升至52.91%,同比上升了16.71个百分点;去年同期万能险占比为36.85%,而今年上半年占比几乎减半。

  “保费收入增速下降的主要原因是中短存续期产品的监管政策收紧后,万能险业务规模大幅下滑。”东方金诚首席分析师徐承远近日表示,在监管层强化保险业姓保政策引导下,保险公司的业务结构趋于优化,经营风险有所降低。

  自2016年,以万能险为代表的中短存续期产品成为监管重点,并在规模上受到了极大压制。今年保监会对万能险的监管仍未放松。5月,保监会出台《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,规定两全保险、年金保险,首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%;保险公司不得以附加险形式设计万能险、投连险产品;对已经审批或备案的人身保险产品,保险公司需在10月1日前完成自查和整改。

  曾是万能险明星企业的前海人寿,今年1月至5月的万能险保费分别为0.22亿元、0.13亿元、0.12亿元、0.55亿元、0.87亿元,一直在低位徘徊。此外,记者走访多家银行发现,如今不合规的万能险产品已经陆续停售,同时记者被告知部分不符合监管新规的万能险也将在9月或提前下架。观察市场敏感度较高的网销渠道,比如淘宝保险平台及官方天猫店,包括万能险在内的理财保险产品均消失无踪,搜索“万能险”的结果为“0款”。种种迹象表明,万能险的“退场”已是水到渠成。

  随着万能险的淡出,大力发展健康险成为监管部门支持并鼓励保险“补短板”的关键。2012至2016年,我国健康险原保费收入复合增长率达36.18%,连续5年增速高于行业保费增速。今年一季度,健康险保费收入1599.82亿元,同比增长36.88%。为客户提供医疗健康保障的同时,也给险企经营带来向好变化,何乐而不为?

  农险与国际民生密切相关,一直是多方关注的热点,无论是今年两会的《政府工作报告》,还是中央一号文件,都指出发展多种形式适度规模经营是中国特色农业现代化的必由之路,这离不开农业保险的有力保障。

  保监会最近公布的数据显示,农险业务继续保持较快增长,今年上半年,实现原保费287.69亿元,同比增长15.54%。农险为1.16亿户次农户提供风险保障金额1.17万亿元,同比增长14.26%;支付赔款100.93亿元,增长37.87%;1083.40万户次贫困户和受灾农户受益,增长43.71%。专家认为,这与今年在以往农险的基础上开展了大灾保险有很大关系。

  具体来看,五家专业农险公司安华农险、国元农险、阳光农险、中原农险以及安信农业的保险业务收入与第一季度相比,呈现分化现象。数据显示,在今年第二季度与第一季度相比,国元农险、幸运赛车监管加码 保险业强势回归保障幸运赛车安华农险、阳光农险保险业务分别实现环比增长476.40%、3.52%和1515.29%,而中原农险以及安信农险在第二季度中保险业务收入则有所下降。

  虽然业务保费增长,但从公司净利润来看,五家农险公司中的三家均出现下降。公开信息显示,安华农险今年第二季度的净利润再度告负,亏损1.1亿元;国元农险今年第二季度净利润环比下挫85.65%;中原农险二季度净利润则亏损4138.81万元,成为唯一一家保险业务收入、净利润均下降的农险公司,而这与该公司一季度的净利润大相径庭,彼时为盈利4371.65万元;阳光农险二季度净利润环比上涨15.92%,同比上涨802.95%,成唯一“双增长”农险公司。

  对此,中原农险保险表示,不同于一般财险种类,农险受季节性承保和作物受灾情况变化影响较大,会导致每个季度业务利润的不均衡。国务院发展研究中心金融研究所教授兼博士生导师朱俊生也表示,部分农险公司正处于快速发展期,这期间需要有很多的成本要支付,所以净利润短期之内出现下滑是非常正常的。

  今年以来保险领域的创新业务发展十分迅猛,保险科技应用日益广泛。保监会数据显示,2017上半年互联网保险创新业务签单件数46.66亿件,同比增长123.55%。

  四家互联网保险公司今年第二季度的业绩状况显示,众安保险以15.37亿元的保险业务收入继续领跑互联网险企,同期泰康在线亿元排名次之,易安和安心保险分别实现保险业务收入46599.76万元和11403.7万元。在第一季度保险业务收入迎来开门红后,四家互联网险企二季度保费收入加速上行。

  数字增长的背后,是科技保险在创新驱动。“共享经济方面,保险业积极参与绿色智能交通、保障安全出行,针对共享单车推出专门保险产品,为共享经济发展提供风险保障。”保监会统计信息部巡视员、副主任王蔚透露,目前已有保险公司与共享单车运营商合作,开发了关于共享单车的意外险、财产险。人工智能方面,保险业逐渐将人工智能技术应用于各业务流程和服务环节,实现承保、核保、定损、理赔和客服等功能智能化,有力提升运营效率和服务水平。部分保险机构在大数据方面的应用于车险出险概率、和外部机构合作展示堵车情况等。同时,保险业正加快研究和推动区块链技术应用,不断突破传统模式,成功将区块链技术与农业产业相结合,有效探索精准扶贫新路子。“这主要体现在分散记账,一般用于小型的、分散的标的。比如,部分保险机构在农业保险应用区块链方面有所建树。”王蔚进一步介绍。

  不过,与农险境况相似,四家互联网险企在保险业务收入实现加速上涨的同时,净利润却均告负值。泰康在线亿元净利润亏损高居榜首,众安保险亏损1.7亿元紧随其后。安心保险和易安保险二季度净利润分别亏损6989.8万元和4829.4万元。

  模式单一、突围无力、流量有限或为导致大部分互联网保险都处于亏损阶段的主要原因。有业内人士表示,互联网保险公司无法设立线下机构的要求,看似实现了轻资产,实际增加了渠道成本。同时,同业竞争加剧,市场份额恐将流失。各互联网保险公司的车险、健康险等业务与传统保险公司相比也并不一定占据优势。

  全国金融工作会议与一般五年召开一次,在1997年底、2002年初、2007年初和2012年初共召开过四...