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湖南幸运赛车开奖视频2006(第005期)人身保险条款中的退保手续费、现金价值是什么意思?

发布日期:2018-05-23

  去年购买了一份长期寿险,今年要求退保,结果已经交了6000多元的保险只拿回了3000多元,保险公司称这是扣除所有退保手续费后保单的现金价值。那么退保手续费和现金价值的又是什么意思?它们之间又有什么关系呢?中国人寿特邀保险专家解答:

  一般来说,个人长期寿险保单的保险费由纯保费和附加保费两部分组成,其中纯保费用于承担保险责任(合同中约定的死亡、伤残、满期生存、年金等的给付),在投保人要求退保时,需要按年度扣除相应保费,因为保险公司已经提供了保障。附加保费又分为管理和佣金两部分,管理费用于保险公司本身的各项费用开支,佣金则用于对个人代理人的开支。

  退保手续费是指投保人在申请退保时保险公司扣除的费用,包括保险公司的管理费用、佣金以及已承担的保险责任所收取的费用总和,也就是说:退保手续费=附加保费+纯保费中已提供保障的费用。

  现金价值是能退到多少保费的关键,通俗地讲,现金价值就是指被保险人要求解约或退保时,保险公司应该发还的金额,现金价值=保险费-退保手续费。

  客户在购买人寿保险时,保险公司提供的保险条款后都附有一张或几张现金价值表,显示保单在各年度的现金价值。其中,第一年度的现金价值是极少甚至为零的,如果保户退保的话,有可能一分钱也拿不到,这时,退保手续费等于保户所交保险费;这是因为保险公司第一年度支出的管理费用较多,如对被保险人体检、核保、出具保单,将保单输入电脑等费用,均只在第一保单年度发生,以后各个保单年度则不再发生。在第一个保单年度,保险公司对营销员支付的直接佣金较高,这一方面是因为营销员为达成一件新合同付出的劳动和费用较多,另一方面是保险公司以此鼓励营销员更多地达成新合同。在第2-5个保单年度,保险公司向营销员支付的直接佣金逐年递减,湖南幸运赛车开奖视频到第5个保单年度之后,一般不再支付直接佣金,管理费用也已减少,所以附加保费可维持在较低的固定水平。

  对保户而言,不是万不得已最好不要退保,实在要退保,也应该三年以后,因为对于长期的寿险保单来说,时间越长,享受的保障就越多,一般三年以后,保险单的现金价值会基本等于所交付的保险费并且逐年提高,而扣除的费用却并没有太多增加。

  欢迎广大读者提出各种与人寿保险相关的问题,本报将邀请中国人寿有关专家进行解答。