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幸运赛车宝箱投保达人炼成计划之1:保险是什么?

发布日期:2018-06-02

  保险是一个大家耳熟能详的概念。但据我观察,要说大家对保险了解多少,可能并不容乐观。今天,我们就一起来聊聊,保险到底是个什么东西。

  保险制度有着悠久的历史,最早可以追溯到四大文明古国之一的古巴比伦。距今3800年前,在商业繁荣的古巴比伦的汉谟拉比法典中,为了给商队的骡马和货物损失提供补偿,规定了共同分摊补偿损失的条款。时光走到了古罗马帝国时代,为了给阵亡将士的家人筹措生活费,士兵们从军饷中定期拿出一小部分上交给国家保管。可见,保险是人类智慧的结晶,体现着博爱、互助的高尚精神,彰显着“人人为我,我为人人”的普世价值,为社会的稳定有序和作为社会细胞的家庭的幸福美满贡献了力量。

  保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

  从经济角度看,保险是一种财务安排,是规避风险、弥补损失的重要方式。投保人通过按期或一次性缴纳一部分资金给保险公司,换取保险公司承担相应的保险责任。当双方约定的风险发生时,保险公司按照约定向投保人支付保险费。

  被保险人得了癌症等重大疾病后,治疗费用高昂,治疗周期可能长达数年甚至数十年。病人如果是青少年或幼童,其父母至少有一方要辞职全职照顾孩子,在治疗费用的巨大支出之外,还有收入来源的损失。病人如果是已经建立家庭的中年人,上有老下有小,承担着养老责任和抚养责任,是家庭经济的支柱,在家庭责任最重的时候倒下了,造成家庭收入来源断绝或收入急剧减少,再加上高昂的治疗费用,普通家庭将难以为继。病人如果是老人,已经成为赡养对象,子女因花时间照顾老人而丧失部分工作收入,重疾医疗费用也会给家庭经济带来沉重负担。重疾险在被保险人确诊合同规定的重大疾病后,给付保险费,帮助患者家庭缓解经济压力,弥补收入损失,从而为患者的治疗提供资助。

  随着经济的发展和医疗水平的不断提升,医疗费用也不断水涨船高。对需要长期治疗康复的患者而言,全民医保虽然能报销一部分医疗费用,但毕竟杯水车薪,聊胜于无。我们悲观地看到,幸运赛车宝箱看病贵,甚至因病致贫,仍然是困扰普通民众的民生大问题。看病难,以至于一号难求,成为医疗资源不均衡状况下的常态。商业医疗险可在医保报销之后报销剩余医疗费用,如果有免赔额(也就是起付线),商业医疗险报销的医疗费用=剩余医疗费用-免赔额。一些商业医疗险配备就医绿色通道,提供专家挂号、特护病房等服务,一定程度上解决了看病难的问题。

  意外险投保人向保险公司缴纳一定量的保险费,如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害,造成死亡、残疾,产生医疗费支出或暂时丧失劳动能力,则保险公司向被保险人或其受益人(如果被保险人因该意外去世)支付一定金额的保险金。

  天有不测风云,人有旦夕祸福。谁也无法保证,意外和明天哪个先到来。小到磕磕碰碰、猫爪狗咬,大到遭遇车祸、重伤致残,大大小小的意外每天都在发生。意外何时发生,在谁身上发生,以什么方式发生,对身体的影响程度如何,我们都无法预估,但意外风险却实实在在地永远存在。不要老觉得意外都是别人的事,离我们自己很遥远,不要老把自己当做意外的旁观者,或许一不留神,我们就可能成为那个被旁观的主角。毫不夸张地讲,没有意外险的人,每天都是在“裸奔”。而实际上,配置意外险是非常划算的,每年几十元、上百元,最多几百元的费用,就可以拿到数十万的保障额度。因此,意外险理应成为每个人的标配。

  浮生若梦,蜉蝣一世。人生短短百十载,伴随着太多的忧虑和恐惧。我们害怕:生病时床前无人照料,贫穷时无处求援,失去收入来源,家人需要照顾时无能为力,失去活着的尊严,父母年老时无人奉养。这些忧虑和恐惧,归根结底,来自我们对家庭的责任。我们一切的努力,都是为了让家人免于冻馁之虞;让子女接受必要教育;让父母安享晚年,老有所养;使家财完整,传承光大。这一切美好的前提,是作为顶梁柱的我们身体安康,收入稳定。而问题在于,人生有太多的万一和始料未及,当意外和疾病不期而至,当我们不得不离开,我们如何安心归去?

  如果能未雨绸缪,每年强制储蓄一笔可观的资金,万一过早故去,这笔资金可保家人现世安稳,不致严重冲击家人生活。这笔钱是拳拳孝心,让年迈的父母不必担心养老无着;这笔钱是舐犊之情,让未成年的儿女可以沿着原来的轨道健康成长;这笔钱是伉俪情深,你的那个她(他)可以继续感受到你经济上的陪伴和呵护。

  总结:保险是一种财务安排,是规避风险、弥补损失的重要方式。每个人都应当培养保险意识,努力做到知险、懂险、擅于用保险避风险。在经济条件允许的情况下,个人保险配置应当涵盖意外险、重疾险、医疗险和寿险。如果经济条件不够宽裕,一个人也要尽量买齐意外险和重疾险,以备不时之虞。作为顶梁柱的亲,要充分评估寿险的作用。